PEKANBARU, datariau.com - Apa yang terjadi jika nasabah secara serentak menarik uang mereka dari satu bank? Pertanyaan ini berkaitan dengan fenomena yang dikenal sebagai bank run, yaitu kondisi ketika banyak nasabah menarik simpanannya dalam waktu bersamaan karena khawatir terhadap kondisi bank atau kehilangan kepercayaan.
Dalam kondisi normal, penarikan uang oleh nasabah merupakan aktivitas yang biasa terjadi dan sudah diperhitungkan dalam pengelolaan likuiditas bank. Namun, persoalannya menjadi berbeda apabila penarikan dilakukan secara massal dalam waktu singkat.
Bank tidak menyimpan seluruh dana nasabah dalam bentuk uang tunai di kantor cabang atau brankas. Dana yang dihimpun bank melalui tabungan, giro dan deposito dikelola dalam berbagai bentuk aset, termasuk kredit yang disalurkan kepada masyarakat dan dunia usaha.
Baca juga:Guru di Riau Diberi Kemudahan Membeli Kendaraan dan Rumah, PGRI Gandeng Yamaha dan BRI
Karena itu, apabila seluruh nasabah tiba-tiba meminta uangnya kembali pada saat yang sama, bank dapat menghadapi tekanan likuiditas.
Lalu, apa yang sebenarnya terjadi?
1. Bank menggunakan aset likuid terlebih dahulu
Ketika nasabah mulai menarik uang dalam jumlah besar, bank akan memenuhi permintaan tersebut menggunakan kas dan aset likuid yang tersedia.
Likuiditas merupakan kemampuan bank memenuhi kewajiban yang jatuh tempo, termasuk memenuhi kebutuhan penarikan dana nasabah.
Dalam kondisi normal, bank memang diwajibkan menjaga likuiditas agar dapat memenuhi kebutuhan tersebut. Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukkan likuiditas industri perbankan Indonesia pada Juni 2026 masih berada dalam kondisi memadai.
Pada periode tersebut, rasio Loan to Deposit Ratio (LDR) tercatat 88,32 persen. Sementara Alat Likuid terhadap Non-Core Deposit (AL/NCD) mencapai 101,92 persen dan Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) sebesar 23,08 persen.
Kedua rasio alat likuid tersebut masih berada jauh di atas threshold masing-masing sebesar 50 persen dan 10 persen.
Artinya, secara industri, perbankan memiliki bantalan likuiditas untuk menghadapi kebutuhan penarikan dana dalam kondisi normal maupun ketika terjadi peningkatan tekanan.
Baca juga:DPRD Pekanbaru Akan Panggil Manajemen Bank OCBC NISP
2. Bank tidak menyimpan seluruh uang nasabah dalam bentuk tunai
Kesalahpahaman yang sering muncul adalah anggapan bahwa seluruh uang yang tercatat di rekening nasabah tersedia dalam bentuk uang tunai di bank.
Pada praktiknya, bank menjalankan fungsi intermediasi. Dana masyarakat dihimpun kemudian disalurkan kembali, antara lain dalam bentuk kredit.
Data OJK mencatat kredit perbankan pada Mei 2026 mencapai sekitar Rp8.918 triliun dan tumbuh 11,51 persen secara tahunan. Sementara Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai Rp10.077 triliun pada April 2026.
Karena sebagian dana telah ditempatkan dalam aset produktif, bank tidak bisa begitu saja mengambil kembali seluruh kredit yang sudah disalurkan hanya karena nasabah datang menarik uang. Di sinilah risiko likuiditas muncul.
Baca juga:CIMB Niaga Beri Klarifikasi Soal Ketidakhadiran dalam RDP DPRD Pekanbaru Terkait Dugaan Kehilangan Dana Nasabah
3. Jika penarikan semakin besar, bank mencari sumber dana tambahan
Apabila dana likuid yang tersedia mulai tertekan, bank dapat melakukan berbagai langkah pengelolaan likuiditas sesuai ketentuan.
Bank dapat mengoptimalkan sumber pendanaan, mengelola aset likuid dan menggunakan instrumen pasar keuangan yang tersedia.
Dalam sistem keuangan Indonesia, Bank Indonesia juga memiliki instrumen untuk menjaga likuiditas dan stabilitas pasar uang.
Namun, kemampuan tersebut tetap memiliki batas. Jika penarikan berlangsung sangat besar dan sangat cepat, bank dapat mengalami tekanan yang lebih berat.
Baca juga:Oknum Relation Manager Bank di Kota Pekanbaru Ditangkap Polda Riau, Kasus Miliaran Rupiah
4. Kepanikan bisa menciptakan bank run
Masalah terbesar dalam bank run bukan hanya jumlah uang yang ditarik, tetapi kecepatan dan serentaknya penarikan.
Misalnya, dalam kondisi normal hanya sebagian kecil nasabah yang menarik uang pada hari tertentu. Bank dapat memperkirakan kebutuhan tersebut.
Namun, apabila muncul rumor bahwa sebuah bank bermasalah, nasabah yang sebelumnya tidak memiliki rencana menarik uang dapat berubah pikiran.
Mereka kemudian berpikir untuk mengambil uang lebih dulu karena khawatir terlambat.
Ketika semakin banyak orang melakukan hal yang sama, terbentuklah lingkaran kepanikan.
Nasabah melihat antrean panjang. Antrean tersebut membuat nasabah lain semakin khawatir. Nasabah yang semula tenang ikut menarik uang. Kondisi tersebut kemudian meningkatkan tekanan terhadap likuiditas bank. Fenomena inilah yang disebut bank run.
Baca juga:Nasabah CIMB Niaga Mengaku Dihina dan Dipermalukan di Depan Umum Oleh Oknum Kolektor
5. Bank bisa mengalami masalah meskipun memiliki aset
Bank run menunjukkan perbedaan penting antara likuiditas dan solvabilitas.
Likuiditas berkaitan dengan kemampuan menyediakan dana dalam jangka pendek. Sementara solvabilitas berkaitan dengan kemampuan memenuhi seluruh kewajiban secara lebih mendasar.
Sebuah bank dapat memiliki aset dan kegiatan usaha yang berjalan, tetapi tetap mengalami masalah apabila tidak memiliki cukup likuiditas untuk memenuhi penarikan dana secara mendadak.
Sebaliknya, tekanan likuiditas tidak otomatis berarti bank tersebut bangkrut.
Karena itu, masyarakat tidak seharusnya langsung menyimpulkan sebuah bank bermasalah hanya karena terjadi peningkatan penarikan dana.
Baca juga:Ketua Umum Korpri dan Dirut BSI Teken Kerja Sama Perluas Layanan Keuangan Syariah bagi 6,7 Juta ASN
